Как читать ПСК

ПСК — это что, если одной фразой?

Сколько кредит стоит вам в год со всеми обязательными платежами: процентами, страховками и услугами, без которых кредит не дают. Ставка — только часть этой цены.

ПСК — полная стоимость кредита. В процентах годовых и в рублях.

Где она в договоре

На первой странице договора, в правом верхнем углу. Две квадратные рамки: ПСК в процентах и в рублях. Шрифт крупный, каждая рамка — не меньше 5% площади страницы. Так требует закон (ч. 1 ст. 6 закона 353-ФЗ).

Ценник «12% в рекламе» и рамка «ПСК 18,4%» в договоре — Пример: в рекламе одна цифра, в договоре — другая.

Не видите рамок на первой странице — попросите показать ПСК явно. Это обязанность банка.

Что в ПСК входит, а что нет

Входит

Сам долг и проценты
Страховки и услуги, если без них кредит не дают — в пользу банка или других компаний

Не входит

Штрафы и пени за просрочку
Платежи, которые зависят от вашего решения

Ч. 4 и 5 ст. 6 закона 353-ФЗ.

Если от услуги зависела ставка, после отказа от неё банк вправе вернуть ставку «без услуги». Считайте оба варианта.

Почему ПСК бывает намного выше ставки

Вот реальный пример с сайта банка. Газпромбанк, кредит наличными: ставка 12,4%–24,9% — только с платной услугой «Снижение ставки», без неё — 28,4%–44,2%. А ПСК — 26,483%–39,263%: цена услуги в неё входит.

Бывает и наоборот. У Ренессанс Банк ставка в два периода: сначала выше, потом 9,9%. Поэтому ПСК (15,432%–29,792%) может быть ниже ставки первого периода. Ещё одна причина смотреть на ПСК, а не на первую цифру.

Проверено: 06.10.2026 · Газпромбанк · Ренессанс Банк. Условия могут измениться — смотрите страницу банка.

Нижняя ставка «от» часто — только для части клиентов или с платной услугой.

Как сравнить два предложения по ПСК

Одинаковые сумма и срокПопросите оба банка посчитать одну и ту же сумму на один и тот же срок. Иначе ПСК не сравнить.
Сравните ПСК в процентахУ кого меньше — тот кредит дешевле, даже если ставка в рекламе выше.
Посмотрите ПСК в рубляхЭто переплата деньгами. Её проще почувствовать, чем проценты.
Проверьте, что внутриЕсть ли в ПСК страховка или услуга, от которой вы хотите отказаться? Тогда спросите, какой будет ставка без неё.

Пример

500 000 ₽ на 3 года

Предложение А: ставка «от 15%»
ПСК27%
Платёж≈ 20 413 ₽
Переплата≈ 234 854 ₽

Предложение Б: ставка «от 21%»
ПСК23%
Платёж≈ 19 355 ₽
Переплата≈ 196 775 ₽

Ставка у Б выше, а обходится он примерно на 38 079 ₽ дешевле. Переплату здесь мы оценили по ПСК — в договоре банк покажет точную сумму в рублях.

ПСК в рублях — это и есть переплата: сколько вы отдадите сверх взятого.

В рекламе ПСК тоже обязана быть

Если в рекламе кредита есть ставка, рядом должен быть диапазон ПСК — и не мельче ставки (ч. 3 ст. 28 закона «О рекламе»).

Увидели в рекламе только «ставку от» — ищите ПСК рядом. Её отсутствие — повод насторожиться.

Что такое реальная ставкаПочему ставка из рекламы и цена кредита — разные числа Мой кредит на самом делеВпишите цифры из договора — посчитаем ПСК и переплату