Как не переплатить за дополнительные услуги

Самые дорогие строчки в договоре — те, что стоят галочкой заранее. Разберёмся, какие услуги можно не брать, как они прячутся в ПСК и что делать, если уже подписали.

Коротко

Галочку с услугой, которую вы не просили, можно снять — это законно.
Услуга в сумме кредита стоит дороже своей цены: за неё вы платите ещё и проценты.
Уже подписали? От добровольной услуги можно отказаться в течение 30 дней.

Разобрать мой договор

Или спросите специалиста — бесплатно

Гайд простыми словами

Что такое дополнительные услуги

Это платные услуги, которые продают вместе с кредитом: страховка жизни, «юридическая защита», SMS-уведомления, «финансовая защита», платное снижение ставки. Почти всегда они добровольные.

Урок Академии на эту тему — «Мелкий шрифт и допуслуги».

Галочки, которые стоят заранее

Классический приём: в анкете или в приложении галочки на услугах уже стоят. На каждую услугу нужно ваше отдельное согласие, а внушать, что без неё кредит не дадут, нельзя. Перед подписью пролистайте всё и снимите то, о чём не просили.

Снять галочку с услуги, которую вы не просили, — законно.

Услуга в сумме кредита стоит дороже своей цены

Пример

«Юридическая защита» за 15 000 ₽ в кредите на 5 лет под 22% — это +414 ₽ к платежу каждый месяц. За 5 лет — около 24 857 ₽.

Если услугу включили в сумму кредита, вы платите за неё ещё и проценты.

Как услуги прячутся в ПСК

Если без услуги кредит не дают, её цена входит в ПСК. Поэтому низкая ставка с платной услугой может оказаться дороже, чем ставка повыше без неё.

Пример с сайта банка: Газпромбанк, кредит на покупку нового автомобиля. Ставка 14,9%–16,9% — только с платной услугой «Снижение ставки», без неё — 27,9%–29,9%. ПСК — от 26,852%, заметно выше нижней ставки: цена услуги в неё входит.

Проверено: 06.10.2026 · страница банка. Как сравнивать по ПСК — в гайде как читать ПСК.

ПСК — полная стоимость кредита: проценты и обязательные платежи вместе.

Уже подписали? Есть 30 дней

От добровольных услуг и страховок, купленных вместе с кредитом, можно отказаться в течение 30 календарных дней (разъяснение ЦБ).

Найдите договор услуги или полисТам указано, кто продавец — банк или другая компания.
Напишите заявление об отказеТому, кто оказывает услугу. Сохраните копию или подтверждение отправки.
Проверьте ставкуЕсли от услуги зависела ставка, после отказа банк может поднять её до уровня «без услуги». Посчитайте заранее, что выгоднее.

Подробнее — в Переводчике: дополнительные услуги и страховка при кредите.

Период охлаждения — 30 календарных дней, чтобы отказаться от добровольной услуги.

Сколько стоят услуги в вашем кредите?Впишите цифры из договора — посчитаем ПСК и переплату